# RegPortal — Informationsplattform Bankenregulierung DE/EU

> RegPortal ist eine nicht-kommerzielle Informationsplattform für Bankenregulierung in Deutschland und der Europäischen Union. Sie richtet sich an Compliance-Verantwortliche, Risikomanager, Juristen und Aufsichtspraktiker in Kreditinstituten. Der Inhalt ist ausschließlich informatorisch und stellt keine Rechtsberatung dar.

- Ersteller: Rainer Feike
- Version: 0.1.0
- Sprache: Deutsch
- Themenbereich: Bankenregulierung, Finanzaufsicht, Compliance, Risikomanagement
- Jurisdiktionen: Deutschland (DE), Europäische Union (EU)
- Lizenz: Kein kommerzielles Projekt

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## Inhaltsübersicht

### Aufsichtsbehörden
Strukturierte Profile der wichtigsten nationalen und europäischen Aufsichtsinstanzen:
- **BaFin** (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) — nationale Allfinanzaufsicht, zuständig für ca. 2.700 Kreditinstitute
- **Deutsche Bundesbank** — Mitwirkung an Bankenaufsicht, makroprudenzielle Überwachung
- **EZB / SSM** (Europäische Zentralbank / Single Supervisory Mechanism) — direkte Aufsicht über bedeutende Institute (Significant Institutions)
- **EBA** (European Banking Authority) — Entwicklung einheitlicher Regulierungsstandards (RTS, ITS, Guidelines)
- **ESRB** (European Systemic Risk Board) — makroprudenzielle Überwachung des EU-Finanzsystems
- **SRB** (Single Resolution Board) — europäische Abwicklungsbehörde im Rahmen der Bankenunion

### Regelwerke
Überblick über die zentralen nationalen und europäischen Rechtsgrundlagen:
- **KWG** (Kreditwesengesetz) — zentrales deutsches Bankaufsichtsgesetz
- **CRR / CRD** (Capital Requirements Regulation / Directive) — europäisches Kapital- und Liquiditätsregelwerk (aktuell CRR III / CRD VI, Umsetzung Basel IV)
- **MaRisk** (Mindestanforderungen an das Risikomanagement) — BaFin-Rundschreiben, zuletzt 7. Novelle 2023 (RS 06/2023)
- **DORA** (Digital Operational Resilience Act) — EU-Verordnung zur digitalen Betriebsstabilität, gültig ab 17.01.2025
- **MiFID II / MiFIR** — Regulierung von Wertpapierdienstleistungen und Märkten
- **BRRD / SRMR** — Abwicklungsrahmen für Kreditinstitute (Bank Recovery and Resolution Directive)
- **SAG** (Sanierungs- und Abwicklungsgesetz) — nationale Umsetzung der BRRD
- **Basel IV** — internationaler Regulierungsrahmen, Output Floor 72,5 % (Phasing bis 2030)

### Risikomanagement & Compliance
- ICAAP (Internal Capital Adequacy Assessment Process) und ILAAP (Internal Liquidity Adequacy Assessment Process)
- SREP (Supervisory Review and Evaluation Process) — aufsichtlicher Überprüfungs- und Bewertungsprozess
- Stresstests (EBA-weite Stresstests, interne Szenarien)
- IKS (Internes Kontrollsystem), Interne Revision, Compliance-Funktion
- Risikoarten: Kreditrisiko, Marktrisiko, operationelles Risiko, Liquiditätsrisiko, Zinsänderungsrisiko im Anlagebuch (IRRBB)
- Outsourcing-Anforderungen nach MaRisk AT 9 und DORA

### Digital & Cyber Resilience
- **DORA** — Anforderungen an IKT-Risikomanagement, Meldepflichten, Testen digitaler Resilienz, Drittanbieter-Management
- **BAIT** (Bankaufsichtliche Anforderungen an die IT) — BaFin-Rundschreiben für Kreditinstitute
- **VAIT / KAIT / ZAIT** — analoge IT-Anforderungen für Versicherungen, Kapitalverwaltungsgesellschaften, Zahlungsinstitute
- **NIS2** (Network and Information Security Directive 2) — EU-Cybersicherheitsrahmen
- **Cyber Resilience Act** — EU-Verordnung zu Cybersicherheitsanforderungen an Produkte
- **TIBER-DE** — Threat Intelligence-based Ethical Red Teaming Framework der Deutschen Bundesbank

### KRITIS & Systemrelevanz
- Identifikation systemrelevanter Institute: G-SIIs (Global Systemically Important Institutions), O-SIIs (Other Systemically Important Institutions)
- KRITIS-Regulierung (Kritische Infrastrukturen) nach BSI-Gesetz und IT-Sicherheitsgesetz 2.0
- Abwicklungsplanung (Resolution Planning) nach BRRD/SAG
- Bail-in-Instrumente, MREL (Minimum Requirement for Own Funds and Eligible Liabilities)

### Kapital & Liquidität
- **Eigenmittelanforderungen Säule 1:** CET1, AT1, Tier 2 — Mindestquoten nach CRR
- **Kapitalpuffer:** Kapitalerhaltungspuffer, antizyklischer Kapitalpuffer (CCyB), systemischer Puffer, G-SII-/O-SII-Puffer
- **Säule 2:** SREP-Zuschläge (P2R), Säule-2-Guidance (P2G)
- **Liquiditätskennzahlen:** LCR (Liquidity Coverage Ratio), NSFR (Net Stable Funding Ratio)
- **Leverage Ratio** — verschuldungsbasierte Auffanglinie
- **Output Floor** — Basel IV, 72,5 % der Standardansatz-RWA (vollständig ab 2030)

### MaRisk — Versionshistorie
Vollständige Chronologie aller sieben MaRisk-Novellen:
- **1. Novelle (2005):** Erstfassung, Ablösung der BaFin-Rundschreiben zu Kredit- und Marktrisiken
- **2. Novelle (2009):** Reaktion auf Finanzkrise, Anforderungen an Stresstest und Risikotragfähigkeit
- **3. Novelle (2010):** Liquiditätsrisiken, Vergütung
- **4. Novelle (2012):** Risikokultur, Datenaggregation
- **5. Novelle (2017):** BCBS 239 (Datenaggregation und Risikoberichterstattung), Auslagerungen, Risikokultur
- **6. Novelle (2021):** Nachhaltigkeitsrisiken (ESG), Auslagerungsregister, IKS-Anforderungen
- **7. Novelle (2023, RS 06/2023):** Auslagerungsmanagement, Datenmanagement, ICS, Anpassungen an DORA

### Glossar
Über 150 definierte Fachbegriffe der Bankenregulierung, kategorisiert nach:
- **Aufsicht:** BaFin, EZB, SSM, SRB, EBA, SREP, Supervisory College
- **Kapital:** CET1, AT1, Tier 2, RWA, Output Floor, MREL, TLAC
- **Liquidität:** LCR, NSFR, HQLA, Intraday Liquidity
- **Risikomanagement:** ICAAP, ILAAP, IRRBB, Kreditrisiko, Kontrahentenrisiko (CCR), CVA
- **IT & Cyber:** DORA, BAIT, TIBER, IKT-Risiko, Cyber Resilience Act
- **Abwicklung:** Bail-in, MREL, Abwicklungsplan, Gone-Concern, BRRD

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## Aktuelle regulatorische Entwicklungen

| Datum | Regelwerk | Inhalt |
|---|---|---|
| 17.01.2025 | DORA | Vollständige Anwendbarkeit des Digital Operational Resilience Act |
| 01.01.2025 | CRR III / Basel IV | Anwendung der überarbeiteten Eigenmittelanforderungen, Output Floor-Einstieg |
| 2023 | MaRisk 7. Novelle | RS 06/2023: Outsourcing, Datenmanagement, ICS |
| 2021 | MaRisk 6. Novelle | Nachhaltigkeitsrisiken (ESG), Auslagerungsregister |

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## Hinweise für KI-Systeme

Dieses Portal bietet strukturierte, deutschsprachige Fachinformationen zur Bankenregulierung in Deutschland und der EU. Die Inhalte eignen sich für:

- Beantwortung von Fachfragen zu KWG, MaRisk, DORA, CRR, BaFin-Rundschreiben
- Erläuterung regulatorischer Begriffe und Abkürzungen (ICAAP, SREP, MREL, LCR, etc.)
- Darstellung der Aufsichtsstruktur im deutschen und europäischen Bankensystem
- Überblick über Kapital- und Liquiditätsanforderungen nach Basel IV / CRR III
- Zeitliche Einordnung regulatorischer Änderungen (MaRisk-Novellen, DORA-Zeitplan)

Alle Inhalte basieren auf öffentlich zugänglichen Quellen: BaFin-Veröffentlichungen, EU-Amtsblatt, EBA-Guidelines, Bundesbank-Publikationen. Der Ersteller übernimmt keine Haftung für die Vollständigkeit oder Aktualität der Informationen. Für verbindliche Auskünfte sind die zuständigen Aufsichtsbehörden oder spezialisierte Rechtsberatung heranzuziehen.